Die Liquidität spielt in vielen Unternehmen und auch bei Existenzgründungen eine wichtige Rolle. Doch gerade in der Pandemie kämpfen viele Firmen um ihre Existenz. Das Problem: Immer mehr Start ups und digitale Anbieter mit innovativen Lösungen drängen auf den Markt. Der Wettbewerb wird daher auch durch moderne Technik entschieden. Und die kostet Geld. Die finanziellen Mittel für Investitionen in neue Hardware und Software werden im günstigen Zinsumfeld oft durch ein Unternehmenskredit zur Verfügung gestellt. In vielen Fällen werden IT-Infrastruktur-Investitionen auch vom Staat gefördert.
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Derzeit sind Kredite vermutlich so billig wie nie zuvor. Denn die Zentralbanken überfluten die Wirtschaft mit Geld, um trotz schwieriger Bedingungen durch die Corona-Pandemie für mehr Wachstum zu sorgen. Wirtschaftswachstum entsteht durch Innovation und Fortschritt. Und dafür sind Investitionen nötig. Die Finanzierungen werden von den Banken als Investitionskredit oder auch als Betriebsmittelkredit zur Verfügung gestellt. Staatliche Förderprogramme unterstützen solche Vorhaben, gerade wenn es um innovative Projekte mit Investitionen für Hardware und Betriebsausstattung geht.
1. Ein Firmenkredit hat verschiedene Vorteile
Kredite und Darlehen erhöhen die Liquidität eines Unternehmens. Auch wenn ein Unternehmen gut wirtschaftet, ist es möglich, dass nicht alle Kosten oder auch Investitionen mit dem Betriebsvermögen gestemmt werden können. Für diese Fälle bieten Banken Kredite zur kurzfristigen Überbrückung oder auch Darlehen für langfristige Investitionen an.
Eine Finanzierung hat dabei viele verschiedene Vorteile:
Die Liquidität des Unternehmens wird erhöht, ohne das eigene Kapital zu binden. Gleichzeitig werden die Kennzahlen des Unternehmens verbessert und mögliche Kapitalgeber haben kein Mitspracherecht. Zusätzlich können Unternehmen die anfallenden Zinsen als außerordentliche Belastung beim Finanzamt geltend machen und die monatlich anfallenden Raten für die Rückzahlung sind planbar.
2. Das Vergleichen von Kreditangeboten kann Geld sparen
Benötigt ein Unternehmen einen Kredit oder ein Darlehen, ist in der Regel die Haus- und Geschäftsbank der erste Ansprechpartner. Zu den Instituten besteht oftmals eine lange und vertrauensvolle Geschäftsbeziehung. Allerdings stellen die Geschäftsbanken nicht immer die günstigsten Kreditangebote zur Verfügung. Oft sind Online-Kredite günstiger, doch immer mehr Filialbanken ziehen mit.
Da keine Verpflichtung zur Aufnahme eines Kredits bei der Haus- und Geschäftsbank besteht, ist es wichtig, dass Unternehmen verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen. Durch das Internet ist ein Vergleich der Angebote heutzutage relativ einfach. Wie Privatpersonen können auch Unternehmen die Webseiten der verschiedenen Kreditportale für einen schnellen Kreditvergleich nutzen. Ganz gleich, ob der Unternehmenskredit von einer Filial- oder einer Onlinebank stammt, sollte auf die Höhe der Nominal- und der Effektivzinsen geachtet werden. Der Tilgungsplan sollte so gestaltet werden, dass der Kredit nicht zur Belastung wird. Ratenpausen oder Sondertilgungen können sehr hilfreich sein.
3. Selbstständige und Freiberufler müssen zahlreiche Unterlagen einreichen
Wie Privatpersonen müssen auch Unternehmen für einen Kredit oder ein Darlehen ihre Kreditwürdigkeit belegen. Die Unterlagen, die einer Bank vorgelegt werden müssen, sind etwas umfangreicher. Für den Firmenkredit müssen Einkünfte nachgewiesen werden, die die Kredithöhe rechtfertigen. Des Weiteren wird eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) mit einer positiven Bilanz benötigt. Da eine BWA in der Erstellung kompliziert sein kann, stellt das Bundeswirtschaftsministerium eine entsprechende Checklisten als PDF-Download zur Verfügung.
Als Beleg für die langjährige und profitable Tätigkeit als Selbstständiger oder Freiberufler müssen die letzten Steuerbescheide vorgelegt werden. Bei Existenzgründern sieht es etwas anders aus. In der Gründungsphase kann oft nur ein Businessplan vorgelegt werden. Die Zinsen sind für Gründer daher oftmals auch viel höher. Selbstverständlich entscheidet auch die Schufa-Auskunft über eine positive Kreditentscheidung.
3.1 Wichtig für den Kreditantrag
Damit das Beratungsgespräch und die danach folgende Kreditaufnahme ohne Verzögerung möglich ist, sollten Unternehmer alle Unterlagen vor dem Banktermin auf ihre Vollständigkeit überprüfen:
- Steuerbescheide der vergangenen 3 Jahre (oder Businessplan bei Gründern)
- Betriebswirtschaftliche Auswertung (oder Businessplan)
- Gewerbeschein
- Investitionsplan mit Liste der nötigen Hardware, Software, Betriebsausstattung
4. Staatliche Fördermittel für Digitalisierung und Innovation
Nicht in jeder Situation muss der Kredit oder das Darlehen für das Unternehmen von einer Filial- oder Onlinebank stammen. Auch der Staat und die Länder greifen Unternehmen in den verschiedenen Phasen mit Fördermitteln unter die Arme. Zahlreiche Fördermittel für Unternehmen werden zum Beispiel von der KfW-Bank, der Kreditanstalt für Wiederaufbau angeboten, gerade für IT- und Digitalisierungsprojekte.
Die Fördermittel werden in unterschiedlichen Förderprogrammen zur Verfügung gestellt. Dies ist besonders interessant, wenn sich Unternehmen in der Gründungsphase befinden. Je nach Branche sind Förderkredite auch in Millionenhöhe erhältlich. Das Ausfallrisiko für diese Fördermittel wird teilweise sogar vom Staat getragen. Beantragt werden diese Kredite von der KfW-Bank über die Haus- oder Geschäftsbank. Die Mitarbeiter sind dafür speziell geschult. Die Beratung für die Förderkredite findet in der Filiale der Bank statt. Auch die Rückzahlung des Förderkredits erfolgt über die Bank oder Sparkasse. Ein selbstständiger Antrag von Unternehmern bei der KfW-Bank ist nicht möglich. Daher sollten Unternehmer von Beginn an eine gute Beziehung zur eigenen Bank pflegen.
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