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Zahlungsbedingungen und Schufa bei Kredit

Ein neues Auto, die perfekte Wohnung oder eine dringende Reparatur am eigenen Haus oder Garten: Manchmal werden plötzlich große Anschaffungen notwendig oder eine gute Gelegenheit geht mit hohen Kosten einher - doch dafür verfügt man nicht immer sofort über die notwendigen Rücklagen. Für diese Situation gibt es meistens nur eine Möglichkeit, das Vorhaben zu finanzieren: Die Aufnahme eines Kredites. Doch was tun, wenn man einen Kredit braucht, aber keine gute Bonität bei der Schufa-Auskunft vorweisen kann? Wir zeigen Ihnen hier, wie sich negative Schufa-Einträge auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und welche Möglichkeiten Sie haben, um einen Kredit trotz schlechter Schufa zu erhalten.

Was können Gründe für negative Schufa-Einträge sein?

Mögliche Gründe für negative Schufa-Einträge sind beispielsweise nicht bezahlte Rechnungen, gekündigte oder zu viele Kredite oder eingeleitete Inkassoverfahren.

Wie kann man einen Kredit mit schlechter Schufa erhalten?

Indem man beispielsweise einen Bürgen oder Mitantragssteller findet oder Sicherheiten wie Immobilien, Versicherungen oder Wertpapiere angibt, kann man einen Kredit bei schlechter Schufa erhalten.

Kann man auch einen Ratenkredit ohne Schufa-Auskunft erhalten?

Bei ausländischen Banken ist es oft auch möglich, einen Kredit zu erhalten, ohne dass vorher eine Schufa-Auskunft eingeholt wird.

1. Schufa-Auskunft: Was ist das und wie beeinflusst es die eigene Kreditwürdigkeit?

Schufa Eintrag

Ihre Daten bei der Schufa können Sie selbst einsehen und auf Richtigkeit prüfen.

Schufa: Ein Unternehmen, das Daten über andere Unternehmen und Privatpersonen sammelt, um so Auskunft über deren Kreditwürdigkeit an Dritte zu geben. Da Sie bei Abschluss der meisten Verträgen dem Teilen der Daten zustimmen müssen, ist diese Praxis gängig und Sie kommen oft bei der Beantragung eines Kredits nicht an diesem Schritt vorbei. Deshalb ist es notwendig zu verstehen, was die Schufa ist und wie sie sich möglicherweise auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

1.1. Wie sich ein schlechter Schufa-Score auf die Kreditwürdigkeit auswirkt

Privatkredit

Vielleicht können Sie das Geld, das Sie benötigen, auch von einer Privatperson leihen. Das können Familie oder Freunde sein - oder Privatpersonen, die online andere Konditionen als Banken anbieten.

Die Auskunft über die Kreditwürdigkeit erfolgt in Form eines Schufa-Scores:

  • Dieser Score gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Zahlungsverpflichtungen nachkommen werden und es zu keinem Zahlungsausfall kommen wird.
  • Wenn bei der Schufa einige negative Einträge über Sie vermerkt sind, ist der Wert dieses Scores schlechter.
  • Je schlechter der Wert ist, desto unwahrscheinlicher wird es auch, dass Sie einen Kredit von Ihrer Hausbank oder online erhalten.

Doch aufgepasst: Sie befinden sich in einer finanziellen Notlage und benötigen einen Kredit trotz schlechter Schufa? Das ist noch kein Grund zur Panik!

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie einen Kredit trotz Schufa-Eintrag bei creditSUN oder anderen Anbietern erhalten können. Zunächst sollte man jedoch verstehen, wie es zum eigenen Schufa-Score kommt. 

Tipp: Sie können Ihre Kreditwürdigkeit bei der Schufa jederzeit selbst abfragen.

1.2. Wie es zu negativen Schufa-Einträgen kommt

Antrag abgelehnt

Bei abgelehntem Kreditantrag können Sie versuchen, Ihre Daten bei der Schufa löschen zu lassen.

Mithilfe von Daten zu Leasing- und Ratenverträgen, Darlehen sowie Kreditkarten und Bankkonten vollzieht die SCHUFA Ihre Bonitätseinstufung. Es werden also nicht nur Konsumverhalten und die eigenen Geldanlagen betrachtet. Folgende Faktoren beeinflussen Ihre Bonität negativ:

  • nicht bezahlte Rechnungen
  • gekündigte oder zu viele Kredite
  • Inkassoverfahren
  • Anmeldung von Privatinsolvenz
  • Einträge in öffentlichen Schuldnerverzeichnissen
  • gegen Sie erlassene Haftbefehle

2. Kredit trotz negativem Schufa-Score: Welche Möglichkeiten gibt es?

Wenn Sie einen Kredit trotz schlechter Schufa benötigen, gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie trotz schlechter Bonität an einen sicheren und garantierten Ratenkredit gelangen können:

Möglichkeit Erklärung
Einen Mitantragsteller finden Ein Mitantragssteller hat zwar die gleichen Rechte und Pflichten wie Sie - er haftet jedoch auch im gleichen Umfang. Bei einer besseren Bonität kann er somit die Chancen auf einen Kredit erhöhen.
Einen Bürgen finden Ein Bürge mit Mitspracherecht, der haftet oder weiter zahlt, wenn Sie zahlungsunfähig werden, kann bei guter Bonität ebenfalls die Chancen auf einen Kredit erhöhen.
Versicherung oder Immobilien als Sicherheit Indem Sie eine Immobilie oder eine Versicherung beleihen, können Sie bei der Bank trotz negativem Eintrag der Schufa eine Sicherheit angeben.
Wertpapiere als Sicherheit Wenn Sie Wertpapiere als Sicherheit angeben, handelt es sich um einen sogenannten Lombardkredit.
Förderdarlehen für Studierende Eine schlechte Bonität laut Schufa spielt für die Vergabe der Förderdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) an Studierende keine Rolle.
Darlehen vom Jobcenter für Arbeitslose In Notsituationen erhalten Arbeitslose ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage vom Jobcenter.

3. Kredit ohne Schufa-Auskunft beantragen

Mahnung

Auch Mahnung wirken sich negativ auf Ihren Schufa-Score aus.

Einen Kredit zu erhalten, ohne dass die entsprechende Bank Ihre Bonität durch eine Schufa-Abfrage prüft, ist in Deutschland kaum möglich, außer bei einem ausdrücklich schufafreien Kredit. Doch auch ohne Schufa-Auskunft wird der Kreditnehmer einer Bonitätsprüfung unterzogen, deren Durchführung notwendig ist, um die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers und damit das Risiko für einen Zahlungsausfall bewerten zu können.

Die meisten Anbieter für einen Kredit ohne Schufa haben ihren Sitz im Ausland. Es steht Ihnen frei, um einen Kredit trotz schlechter Schufa zu erhalten, diesen bei einer ausländischen Bank zu beantragen, die auf eine Schufa-Abfrage verzichtet.

Wenn Sie darüber nachdenken, das zu tun, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen:

  • Gewährung eines Kredites trotz negativer Schufa-Einträge
  • Sofortentscheidung und gegebenenfalls Sofortzusage anhand der individuellen Situation und Rahmenbedingungen
  • Oft höhere Zinsen und Bearbeitungsgebühren
  • Erhöhtes Risiko, an unseriöse Anbieter zu geraten

Wenn Sie sich dafür entschieden haben, einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu beantragen, ist es wichtig, einen seriösen Anbieter auszuwählen. Dazu sollten Sie folgendes beachten:

Merkmal Erklärung
Kredit ohne Vorkasse Seriöse Anbieter erheben keine zusätzlichen Kosten im Voraus - auch nicht in Form von Provisionen für Vermittlung, für Anfrage oder Erstellung eines Angebots.
Sehr hohe Zinsen Auch wenn die Kosten für die Kredite ohne Schufa in der Regel etwas höher sind, sind zu hohe Zinsen ein Anzeichen für einen unseriösen Anbieter.
Zusätzliche Versicherungen Das Verkaufen von zusätzlichen Versicherungen zur Verbesserung der schlechten Bonität ist mit Ausnahme der Restschuldversicherung in der Regel unseriös.
Schuldnerberatung Die Beratung und Regulierung Ihrer Schulden fällt klassischerweise nicht in das Aufgabengebiet Ihres Kreditgebers und erfolgt daher oft auf Basis fehlender Fachkenntnisse und nur in Verbindung mit zusätzlichen Kosten.
Negative Erfahrungen und Rezensionen Eine einfache und oft hilfreiche Methode, seriöse Anbieter zu ermitteln, ist die eigene Internetrecherche. In der Regel finden sich zu unseriösen Anbietern auch negative Erfahrungsberichte von anderen Kunden online.

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Kredit trotz schlechter Schufa: So klappt es trotzdem
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